Tá difícil economizar? Então confira nossas dicas

1. Faça uma planilha. Para economizar é preciso primeiramente ter total conhecimento de suas despesas, a planilha te ajuda a ter maior ciência dos gastos e organiza-los de melhor maneira.

2. Defina metas de quanto você pode economizar por mês, o recomendado é economizar aproximadamente 15% do seu salário, porém se não for possível não se desespere, qualquer economia vale.

3. Crie uma poupança, para seguir a dica acima o que ajuda é criar uma poupança para que você possa guardar de maneira segura o dinheiro que economizar.

4. Pague as contas no dia que receber. Se possível mude a data de vencimento das contas fixas para logo após o dia do pagamento, assim você evita atrasos e fica apenas com o dinheiro que não está comprometido na conta.

5. Se a sua renda for variável se previna.  A dica é olhar para os últimos 12 meses e identificar a renda máxima, a mínima e fazer as contas com a média dos meses, dessa maneira é mais fácil sobrar do que faltar.

6. Economize nas contas fixas como água e luz, parece que não, mas no fim do mês qualquer economia faz diferença.

7. Economize no supermercado. Evite ir ao mercado sem comer, não leve as crianças e vá com tempo disponível para poder pesquisar os menores preços e ofertas.

8. Corte gastos supérfluos e extras, como comer fora, comprar roupas sem necessidade e assim por diante.

9. Se tiver dividas foque em quita-las para ficar livre dos juros e focar apenas em contas atuais.

10. Avalie as formas de pagamento. Muitas vezes os juros do cartão são uma cilada e economizar para comprar algo à vista compensa mais.

11. Mude os hábitos em família. Não adianta absolutamente nada você mudar sozinho, organize uma reunião familiar para que todos os familiares ajudem e colaborem no corte de gastos.

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Saiba como usar o dinheiro do FGTS para investir ou pagar as dívidas

MANTER RESERVA NO DESEMPREGO – Se você foi mandado embora e não tem perspectivas de um novo emprego, a recomendação é manter o dinheiro em uma aplicação com muita liquidez, para pagar as despesas fixas ou usá-lo em emergências, na falta de outra fonte de renda, segundo Police Junior. “A caderneta de poupança e os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) permitem retirar o dinheiro a qualquer hora”, recomenda. Uma ressalva é que a poupança paga rendimentos maiores no aniversário mensal da aplicação. Assim, se o dinheiro for depositado no dia 30 do mês "x", renderá mais na mesma data do mês seguinte.

QUITAR DÍVIDAS – É sempre vantajoso utilizar o FGTS para livrar-se de um empréstimo com juros altos, especialmente o cheque especial e o cartão de crédito, que cobram as maiores taxas. Em abril deste ano, as duas linhas de crédito tiveram juros mensais de 9,37% e 7,7%, respectivamente, segundo a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac). “Nenhuma aplicação financeira terá rendimento maior do que os juros cobrados em um empréstimo”, observa Maron, do grupo PAR.

APLICAR EM RENDA FIXA OU TESOURO DIRETO – Se o objetivo é criar uma reserva de longo prazo, é recomendável aplicar o dinheiro em títulos de renda fixa, que garantem ganhos acima da poupança atual, como os CDBs. Mas é preciso buscar taxas de administração vantajosas, para não ver os rendimentos minguarem, alerta o consultor Maron. Outra opção no longo prazo são os papéis NTN-B do Tesouro Direto, que pagam a variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) mais uma taxa fixa de juros, se o papel for resgatado no dia do vencimento. A vantagem de investir no Tesouro é que não há taxa de administração, e algumas corretoras não cobram taxa de custódia. É preciso levar em conta, ainda, o imposto de renda sobre os ganhos, que é regressivo conforme o prazo da aplicação.

COMPLEMENTAR A APOSENTADORIA – Não sacar o FGTS por anos para resgatá-lo quando chegar o momento da aposentadoria, quando o valor fica disponível para o trabalhador, é uma opção de complemento dessa renda mensal, na opinião do educador financeiro e presidente da DSOP Educação Financeira, Reinaldo Domingos. A ideia é garantir um rendimento extra para pagar gastos elevados, como plano de saúde, que aumenta consideravelmente com a idade. Guardar a reserva para emergências também é aconselhável.

DAR ENTRADA EM UM IMÓVEL – Desde que o trabalhador pretenda comprar um imóvel na mesma cidade em que já reside e não o faça em nome de terceiros, é possível resgatar o FGTS para dar entrada em um financiamento, lembra Maron, do Grupo PAR. Mas, na opinião de Domingos, da DSOP, o empreendimento pode ser arriscado. “É preciso ter consciência do risco de perder o emprego e não ter uma reserva para pagar as parcelas do financiamento”, alerta.

PAGAR PRESTAÇÕES OU QUITAR IMÓVEL – Para financiar a casa própria com o saldo do fundo, o valor do imóvel não pode ultrapassar R$ 500 mil, de modo que o financiamento pode ser de até R$ 450 mil. O recurso pode ser usado para amortizar ou liquidar o saldo devedor, mas somente a cada dois anos. Também é possível sacar uma parte do FGTS, e deixar o restante preso na conta do fundo, para outros objetivos, lembra Maron. Mas é importante lembrar que o dinheiro retido continuará sujeito às mesmas regras para o saque.

CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO – Também é possível amortizar ou liquidar as prestações do consórcio imobiliário com o fundo, contanto que o trabalhador tenha três anos de contribuição, possua a cota do consórcio em seu nome e não tenha feito financiamento pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH) ao adquirir o imóvel. Além disso, não pode ser dono de outro imóvel onde mora. Quando a carta de crédito já for usada para comprar um imóvel comercial, fazer reforma ou quitar um financiamento, o FGTS não pode ser utilizado no consórcio.

FGTS de contas inativas deve comerçar a ser liberado em  março

   Os saques das contas inativas do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) devem começar a ser liberados somente em março. O anúncio inicial, por parte do Governo Federal, era de que o dinheiro pudesse ser sacado a partir de fevereiro.

   Conforme uma publicação, a Caixa Econômica Federal argumenta que precisa de mais tempo para se estruturar a fim de atender a demanda, o que impede de iniciar a liberação dos saques já no segundo mês do ano.

  Pela previsão apurada, o calendário de saques deve durar até julho. A previsão é que ele seja divulgado em fevereiro.

  Outro ponto abordado é que técnicos da Caixa Econômica Federal, banco estatal que gerencia o FGTS, defendem um limite para os saques. O presidente, Michel Temer (PMDB), no entanto, reforça que a autorização será para que todos os trabalhadores possam sacar – considerando que a conta tenha ficado inativa a partir de dezembro de 2015.

   Pelas contas do Planalto, a liberação do saque das contas inativas pode injetar R$ 30 bilhões na economia. Ou seja, além de benefício aos trabalhadores, seria uma medida importante para a recuperação econômica do País.

Confira essas dicas para não afundar a dieta nas festas de fim de ano

   Manter a dieta durante as festas é quase impossível. Mas, se você se prevenir, dá para comer bem sem se preocupar com a balança. Diante de alimentos supercalóricos e sazonais, os riscos de compulsão alimentar triplicam no caso de cardápios não programados e estômago vazio antes dos eventos. 

  Para não afundar a dieta e começar o ano com pique total, selecionamos algumas dicas separadas por nutricionistas.   

1ª dica - Cuidado com os perigos "refrescantes" no verão. Cervejas, refrigerantes, sucos, caipirinhas, sorvetes e outras bebidas geladas parecem inocentes, mas contêm calorias que podem fazer a diferença na balança. Para matar a sede e hidratar, aposte em duas garrafas de água de 1,5 litro  diariamente. Tomar água melhora a circulação, o sistema renal e elimina as toxinas.  

2ª dica - Fuja de alimentos ou bebidas com açúcar e sal. No verão, retemos muito líquido e as causas vão além da TPM. Oito em cada dez mulheres sofrem com o problema ocasionado pelo excesso de açúcar e sal, falta de exercícios físicos, uso de salto alto, desidratação, problemas renais e hormonais. Nesse caso, a drenagem linfática costuma agir de forma positiva contra o inchaço.  

3ª dica - Além do sal e açúcar, evite também produtos com farelos brancos. Pães, biscoitos, farinha de trigo e massas são carboidratos e, em excesso, geram compulsões alimentares e se tornam gordura no nosso organismo. Encare de frente os alimentos integrais, mas não abuse das quantidades. A diferença entre eles está nos nutrientes, fibras, vitaminas e minerais que são mantidos na segunda versão, proporcionando saciedade por mais tempo.  

4ª dica - Nas festas, atenção redobrada com petiscos, couvert, aperitivos e sobremesas. Restaurantes e churrascos podem ser grandes aliados em uma dieta balanceada, uma vez que oferecem variedade de alimentos saudáveis pertencentes a todos os grupos alimentares (carboidratos, proteínas, hortaliças, frutas e gorduras). Durante a ceia, cuidado com a supervalorização de alimentos e bebidas. Presentes, bom astral, companhia, bate-papo e outras coisas devem estar em primeiro lugar.  

5ª dica - O ideal é ir previamente alimentado para a ceia. Consumir um iogurte desnatado ou uma fruta antes do jantar ajudará no controle da compulsão alimentar por alimentos calóricos e gordurosos. Caso a estratégia não dê certo, invista em escolhas inteligentes para não afundar a dieta. Opte por alimentos menos prejudiciais à saúde: abuse da salada e coma bem pouquinho os alimentos que prefere, mantendo a disciplina com refrigerantes, vinhos, cervejas, frituras e doces.  

6ª dica - Além de inibir o apetite, exercícios físicos são a melhor forma de gastar energia e queimar os quilinhos extras. Mesmo no calor, aposte em atividades moderadas e em horários mais frescos para se exercitar. O suor excessivo faz com que o corpo perca mais água em menos tempo. Então, não esqueça de hidratar o corpo bebendo muita água. Para quem pretende experimentar os docinhos da ceia, invista na malhação e aproveite a festa sem culpa.  

7ª dica - Aproveite para acelerar o emagrecimento e evite o chocolate. Reserve a tentação para a Páscoa e, caso faça muita questão, consuma no máximo 20 gramas de chocolate com 50% ou mais de cacau apenas uma vez ao dia. Fique atenta às versões diet: apesar de poucas calorias, o índice de gordura costuma ser superior ao chocolate tradicional.  

8ª dica - Apesar da tentação, passe longe dos panetones, eles realmente engordam muito! Prefira alimentos mais saudáveis e nutritivos e que também fazem parte do cenário natalino: castanhas, passas e  frutas como figo, uva, ameixa e damasco. Caso não consiga resistir, experimente as versões light sem abusos. 

9ª dica - Se os planos são viajar no Natal, encare o passeio como um SPA e relaxe apenas a mente. Nada de abandonar a dieta e os exercícios físicos. Mantendo-se disciplinada e com foco nas metas, você retornará ainda mais feliz do descanso e com pique total no novo ano.

Como se livrar das dívidas neste fim de ano

  Com objetivo de conter o índice de inadimplência de clientes em um cenário econômico recessivo, os bancos firmaram parcerias com empresas especializadas em recuperação de crédito e incrementaram seus canais online como forma de incentivar a renegociação das suas divídas.

    Apesar de não abrir taxas e prazos oferecidos para renegociação de débitos, afirmando buscar as melhores condições para cada caso e perfil de cliente, o Banco do Brasil diz, em nota, que as condições para quitação de dívidas estão mais flexíveis.

   Segundo especialistas, é um bom momento para aproveitar as facilidades oferecidas pelos bancos para quitar ou ao menos amortizar parte das dívidas e pagar menos juros.

Banco do Brasil

   Em algumas regiões do país, o BB tem promovido mutirões de renegociação de dívidas, que oferecem educação financeira e condições especiais para quem quer quitar pendências. O foco são dívidas no cartão de crédito, cheque especial, empréstimo pessoal (CDC) e no crédito imobiliário.

Bradesco

   O banco tem um canal online para regularização de dívidas, pelo qual os clientes podem visualizar seus débitos e realizar simulações de prazo, taxas e valores oferecidos pelos bancos. Caso aceite as opções, o acordo pode ser realizado online. Basta imprimir o boleto pelo site e começar a fazer os pagamentos.

Itaú

   O Itaú realiza um feirão de renegociação de dívidas até o final deste mês e diz ter adotado diversas medidas para auxiliar seus clientes a ficar no azul. Essas medidas vão desde orientação financeira para lidar com situações imprevistas e produtos que permitem reorganizar as finanças até a renegociação em caso de dificuldade.

Santander

  O Santander iniciou na sexta-feira a ação “Natal Numa Boa”. Até domingo (25), a campanha oferece produtos de crédito para os clientes planejarem o fim de ano.

  Entre os produtos de planejamento financeiro, o crédito pessoal e o crédito consignado têm redução de até 15% nos juros.

Café ajuda a emagrecer e tem efeito antioxidante

Bebida é estimulante, melhora o desempenho em exercícios e protege o sistema respiratório

     O consumo moderado do café proporciona uma série de benefícios para a saúde. A bebida tem um efeito termogênico e por isso ajuda na perda de peso. Ela também tem ação estimulante e auxilia a diminuir dores de cabeça.

  Esta bebida previne algumas doenças neurodegenerativas, como Doença de Parkinson e Alzheimer, e diabetes tipo 2. O café ainda proporciona benefícios para o sistema respiratório e está associado a um menor risco de desenvolver câncer.

Benefícios comprovados do café

Efeito estimulante: O principal componente do café é a cafeína. Esta substância quando consumida em doses baixas a moderadas tem ação estimulante. Assim, o sono diminui e a energia aumenta.

Melhora a concentração: Devido ao efeito estimulante da cafeína, o café irá proporcionar melhora na concentração e consequentemente na capacidade de aprendizado.

Melhora o desempenho nos exercícios: Devido à ação estimulante da cafeína, o café irá ajudar as pessoas a terem mais pique para praticar exercícios. A bebida irá estimular a ação dos músculos durante exercícios prolongados, que passam a utilizar a gordura como fonte de energia em vez de açúcares encontrados nos carboidratos.

O alimento também irá reduzir a sensação de fadiga, melhorando o rendimento físico. Consequentemente, ocorre o aumento da força muscular, possibilitando maior grau de carga e repetições de execução do exercício após a ingestão de cafeína.

Bom para os músculos: A cafeína irá poupar a glicose do músculo esquelético, quanto maior a quantidade de glicose no músculo mais longe ele fica da fadiga e ainda aumenta e facilita a entrada da quantidade de cálcio dentro do músculo.

Ajuda a emagrecer: Diversos estudos apontoam que o consumo de café contribui para a perda de peso. Isto ocorre porque a cafeína presente na bebida faz com que ela tenha uma ação termogênica, aumentando o gasto calórico. Além disso, a substância também contribui para a queima de gordura.

Protege o sistema respiratório: Diversos estudos, entre eles um realizado pelo Cochrane Database Review em 2010, apontam que o café tem um efeito broncodilatador e por isso é bom para quem tem e para prevenir a asma. Além disso, a bebida também reduz a fadiga dos músculos respiratórios.

Previne o Parkinson: Estudos apontam que o café tem sido eficaz na prevenção do Parkinson. Em um deles, homens que consumiam pelo menos 3 a 4 xícaras de café por dia apresentavam um risco cinco vezes menor de desenvolver Parkinson, do que os não consumidores. Num outro estudo prospectivo, homens que consumiam diariamente a quantidade de cafeína correspondente a uma xícara de café possuíam um risco 50% menor de desenvolver a doença, não tendo sido encontrada qualquer associação em relação ao consumo de descafeinado. Por isso, acredita-se que é a cafeína que ajuda a prevenir o Parkinson.

Diminui o risco de depressão: Diversas pesquisas demonstraram uma associação inversa entre o consumo de café e o risco de suicídio. Ainda não se sabe exatamente a razão deste benefício. É conhecido que doses moderadas de cafeína interferem positivamente no humor. Além disso, o ácido acético, presente em boas quantidades no café, apresenta efeito antidepressivo quando administrado em animais.

Previne câncer: O café em quantidades moderadas ajuda na prevenção do câncer. Isto porque ele possui ação antioxidante e irá combater os radicais livres que favorecem o aparecimento de tumores.

Diminui o risco de morte: Um estudo feito com mais de 400 mil homens e mulheres americanos e publicado na revista científica New England Journal of Medicine concluiu que o consumo moderado de café pode estar inversamente relacionado à mortalidade total. Os tomadores de café apresentaram menor mortalidade por causas cardíacas, doenças respiratórias, acidente vascular cerebral, causas externas, diabetes e doenças infecciosas.

Previne o blefaroespasmo: Pessoas que consomem o café de forma moderada estão sujeitas a desenvolver menos espasmos involuntários nos olhos, blefaroespasmo primário. Pesquisas apontam que o consumo do café também é benéfico para quem já sofre com a doença, pois ele irá atrasar o seu desenvolvimento.

Previne a morte por cirrose: Uma pesquisa feita pela Universidade Nacional de Singapura com 63 mil pessoas observou que beber duas ou mais xícaras de café por dia pode reduzir o risco de morte por cirrose.